Notre Méthode: le bilan de votre situation

Notre démarche : Vous écouter pour mieux vous conseiller
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Que vous soyez chef d’entreprise ou particulier, nous vous accompagnerons dans le dédale de la protection sociale.

l'accompagnement du dirigeant

Tout entrepreneur s’interrogera légitimement, aux différentes étapes de la vie de la société, sur des questions diverses.

Certaines seront liées au dirigeant, d’autres à l’outil de travail, certaines aux équipes, d’autres à la réglementation, d’autres encore aux aspects de transmission.

Si l’on considère le dirigeant :

Le questionnement portera d’abord sur le choix de statut et parallèlement à sa protection sociale (et notamment aux garanties de ressources), les deux aspects étant intimement liés
La question pourra se poser dans le temps de l’adaptation de ce statut en raison de l’évolution de différents facteurs (liés au développement de l’entreprise, à d’éventuels besoins de capitalisation, à la réglementation, à des questions d’organisation, etc…)
Le sujet de la préparation de la retraite deviendra central à un moment donné car lui aussi corrélé au statut ; le contexte actuel de Réformes favorisera également la réflexion sur ce sujet.
Au final, ce sera la question de la transmission, et de l’organisation de la sortie qui se posera.

Si l’on considère la structure :

Comment la protéger des aléas pouvant toucher ses dirigeants ou ses hommes clés ?
Le sujet de la conformité à la réglementation (légale ou conventionnelle), au Droit du travail, (Risque Prud’hommal) ou au Droit de la Sécurité Sociale (Risque Urssaf) sera lui aussi important car il est de la responsabilité du dirigeant ; c’est en sous-jacent la question des contentieux.

Si l’on considère les équipes, cad la ressource humaine :

On aborde alors la question là encore de la conformité cad du respect d’un certain nombre d’obligations qui incombent au chef d’entreprise au regard de ses salariés
Mais c’est tout autant la question de la protection des équipes.
C’est également la question de leur motivation et donc de leur fidélisation. Eviter un turn-over trop important et stabiliser les équipes est une vraie valeur ajoutée pour la société. Cela amène le sujet des périphériques de rémunération.

L’entreprise est donc un organe vivant, qui évolue tout au long de sa ligne de vie. D’où l’importance pour le dirigeant d’être bien accompagné pour être bien conseillé, dans un environnement sans cesse évolutif et à la confluence de plusieurs compétences (le social, le fiscal, le juridique, et la protection sociale)

l'audit de protection sociale

Le docteur CURARE est médecin. Elle cotise à sa caisse obligatoire de retraite et de prévoyance, la CARMF. En échange, elle bénéficie de certaines prestations sociales :

Des garanties en cas d’arrêt de travail et d’invalidité. En cas d’empêchement (suite à maladie ou accident), le Dr Curare percevrait dans un premier temps des indemnités journalières en remplacement de son revenu, et dans un deuxième temps, au-delà d’une période de trois ans, une rente d’invalidité si elle devait conserver des séquelles
Sa famille est également protégée par des capitaux décès dans l’hypothèse où elle viendrait à disparaitre prématurément. Un capital serait alors versé à ses ayants-droit.
Enfin, elle cotise aussi pour acquérir des droits à retraite future

Ces prestations peuvent cependant s’avérer insuffisantes. Et dans son cas, compte tenu de son revenu (colonne bleue « référence »), effectivement, les couvertures ne permettent pas de la couvrir de façon optimale au regard de sa situation et de ses besoins. (Situation « AVANT »).

Le docteur CURARE, après un bilan complet de sa situation et sur la base de conseils avisés, prend des dispositions pour combler les manques identifiés (Situation « APRES ») :

Une prévoyance complémentaire visant à couvrir les zones non prises en charge par son régime obligatoire sur les postes « arrêt de travail » et « invalidité » ; elle en profite aussi pour augmenter le montant du capital décès, de sorte qu’il corresponde à trois années de salaire.
Un dispositif de retraite complémentaire pour construire, sur la durée, une capitalisation qui permettra d’atteindre un taux de remplacement de son dernier revenu qui corresponde à ses attentes en matière de maintien de pouvoir d’achat.

En définitive, elle a mis à niveau sa protection sociale et peut exercer en toute sérénité.

Il faudra néanmoins, dans le temps, veiller à ce que l’ensemble des dispositions prises restent en adéquation avec ses besoins car ces derniers peuvent évoluer. Des mises à jour pourront donc s’avérer nécessaires.

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