Un temps pour comprendre, un temps pour agir

Préparer sa retraite nécessite de choisir les solutions adaptées à sa situation personnelle et professionnelle.
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Nous vous accompagnons dans cette démarche en comparant les offres du marché pour vous aider à constituer un complément de revenus et à préserver votre niveau de vie à la retraite.

QUE FAIRE DANS CE CONTEXTE DE CHANGEMENTS ?

ANTICIPER LA BAISSE DES REVENUS A LA RETRAITE

Que l’on soit salarié, ou non salarié, dirigeant de son entreprise, la méthode reste la même.

1 - Se poser les bonnes questions

Quand puis-je partir à la retraite ?
Quel sera le montant de ma pension ?
Quel sera l’impact de la Réforme des Retraites sur mes droits ?

Selon une enquête par Harris Interactive pour Ag2rlamondiale, réalisée du 29 octobre au 12 novembre 2019 auprès d’un échantillon de 3 081 personnes représentatif des Français âgés de 18 ans et plus, avec la méthode des quotas et redressement avec pour variable le sexe, l’âge, la CSP et la région de la personne interrogée, voici quelques données chiffrées :

59 % des français actifs ne savent pas à quel âge ils pourront partir à la retraite
75 % d’entre eux sont inquiets de ce manque d’information
71 % ne savent pas comment leur pension sera calculée
85 % s’inquiètent du manque d’information sur le montant de leur future pension

2 - Effectuer un diagnostic

Point sur les acquis : l’analyse va consister à estimer le montant de la future retraite, avec une approche individuelle ou de couple
Anticipation des futurs besoins : il conviendra d’évaluer le poids des charges (dépenses fixes, dépenses d’agrément, dépenses de santé).
- Certaines charges ont vocation à s’éteindre (ex : l’éducation des enfants),
- D’autres à perdurer (celles de la vie courante),
- D’autres encore à s’ajouter (les frais liés aux loisirs),
- Enfin d’autres à augmenter (les dépenses de santé)
Analyse patrimoniale : la réflexion devra intégrer la dimension du patrimoine dans sa globalité
- Patrimoine personnel, patrimoine professionnel
- Patrimoine liquide, patrimoine immobilisé
- Organisation matrimoniale pour la protection du conjoint

Comment transformer les actifs professionnels en patrimoine privé ?
Comment anticiper la transmission de l’outil de travail ?
Comment organiser (ou réorganiser) l’épargne constituée en vue de son utilisation à la retraite et de sa transmission ?

3 - Après le diagnostic, vient le temps de de l’action

Plusieurs solutions de capitalisation existent, avec des approches complémentaires (personnelles et professionnelles).

La Loi Pacte qui est entrée dans sa phase opérationnelle le 1er octobre 2019, reprend les anciens dispositifs (madelin pour les non-salariés, art.83 et épargne salariale pour les salariés, Préfon pour les fonctionnaires, Perp dédié tout public), au travers d’un seul dispositif compartimenté : LE PER (Plan d’Epargne Retraite).

+ simple, + flexible, + portable

Le PER est une solution 3 en 1

Plus simple, à bien y regarder, pas tant que cela. Car il offre des possibilités de choix accrues dans son fonctionnement, avec pour corollaire, la nécessité d’une gestion plus fine pour un usage optimisé.

Un conseil renforcé sera donc essentiel pendant la phase d’activité, mais aussi dorénavant au moment de la liquidation des droits, et en phase de prestations.

La sortie en capital, grande nouveauté du PER, sera à manier avec finesse car il faudra en appréhender les impacts en termes de fiscalité, mais aussi de gestion dans le temps (le caractère viager et la sécurité qui va de pair, n’étant plus du ressort de l’assureur).

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